Lorsque vous faites la demande d’un prêt immobilier auprès de votre banque, vous devez savoir avant tout qu’elle ne vous rendra pas ce service gratuitement. Évidemment, en acceptant votre demande de prêt immobilier, votre banque sait qu’en retour, elle obtiendra une rémunération qu’elle appelle « intérêt ». Cet intérêt sera ajouté à la somme empruntée que vous paierez par mensualité jusqu’à ce que le prêt soit totalement soldé. Découvrez dans cet article, comment calculer le taux d’intérêt d’un prêt immobilier avant d’en faire la demande.

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier : tout ce qu’il faut savoir avant de penser à son calcul.

Généralement, le taux d’intérêt d’un prêt est la contrepartie que reçoit une banque après avoir accordé un prêt à un particulier. La somme que représente le taux d’intérêt est repartie sur les mensualités que doit payer celui qui contracte un prêt.

Pour un prêt immobilier, le taux d’intérêt respecte les mêmes principes. Et pour déterminer le taux d’intérêt d’un prêt immobilier, la banque prend en compte certains facteurs que sont :

La durée de remboursement du prêt.

À ce niveau, vous devez savoir que plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt à rembourser est élevé.

Le statut de l’emprunteur.

En ce qui concerne le statut ou le profil de l’emprunteur, le prêteur (la banque) se base sur sa situation financière et sur la stabilité de sa vie professionnelle surtout.

La concurrence sur le marché.

Avant de vous proposer un taux d’intérêt pour un prêt immobilier, votre banque scrute le marché financier pour voir ce que vous proposeraient ses concurrents afin de vous proposer un taux plus bas. À côté de la concurrence, votre banque prendra en compte le taux d’usure imposé par l’institution bancaire de l’État.

Comment calculer le coût d’intérêt d’un prêt immobilier amortissable ?

Avant de passer au calcul du coût d’intérêt d’un prêt immobilier amortissable, sachez que le crédit amortissable est un crédit qui nécessite l’établissement d’un échéancier de remboursement de façon mensuelle. Pour le remboursement d’un prêt amortissable, l’emprunteur doit payer chaque mois, une partie du crédit contracté additionné au paiement d’intérêts.

Pour revenir au calcul du coût d’intérêt proprement dit dans le cadre d’un crédit immobilier amortissable, voici la formule que vous devez appliquer.

I = (12 × durée du prêt × mensualité) – capital.

Pour illustrer cette méthode de calcul, nous allons désigner par I l’intérêt à payer sur la période de remboursement ; n, la période de remboursement exprimée en année ; t, le taux d’intérêt appliqué au prêt ; C, le capital emprunté et M, la mensualité.

Pour un capital de 500.000€, la mensualité M à payer est de 2703€ sur une période n= 20ans pour intérêt I= 2,10%.

Pour calculer le coût de l’intérêt, appliquons la formule.

I = (12 × 20 × 2703€) – 500.000€ = 148 720€.

Une fois le coût de l’intérêt à payer est connu, vous pouvez calculer le montant total de votre prêt faisant la somme de l’intérêt à payer et du capital à emprunter.

Dans ce cas, pour connaitre la somme totale à rembourser nous allons faire :

500 000€ + 148 720€ = 648 720€.

Pourquoi opter pour un prêt pour votre projet immobilier ?

Le prêt immobilier est la meilleure option pour les particuliers qui n’ont pas un gros revenu salarial. En effet, le prêt immobilier permet aux particuliers d’avoir une grosse somme à leur disposition. Une somme qu’ils pourront investir dans l’achat d’un bien immobilier et qu’ils auront à payer selon une échéance établie sur plusieurs années. En investissant ce prêt dans l’immobilier, ils peuvent mettre ce bien immobilier en location pour préparer leur retraite ou y habiter.

Avant d’opter pour un prêt immobilier, vous devez prendre le temps de bien parcourir votre dossier de prêt pour savoir à quoi vous attendre. Si vous n’avez pas la tête pour effectuer tous ces calculs, rendez-vous sur un site internet pour utiliser un simulateur de crédit pour avoir une idée précise des tenants et aboutissants du crédit que voulez contracter.