Avec l’inflation constante et les prix élevés de l’énergie, la vie est plutôt chère. Si vous achetez quelque chose en ligne, il peut être tentant de payer après coup. Mais quels dangers nous guettent ?
Supposons que vous achetiez une table de salle à manger en ligne, vous ne savez pas à quoi elle ressemble dans la réalité. Une raison suffisante pour Harriet Rikhof de Brunssum de payer en ligne les arriérés de paiement. « J’ai commencé à l’utiliser l’année dernière et je l’apprécie vraiment. Je ne paie que lorsque j’ai le produit chez moi et que je veux le garder. De cette façon, si vous le renvoyez, vous n’avez pas à attendre de savoir si vous allez effectivement récupérer votre argent. » Elle dit qu’elle ne paie jamais en plusieurs fois. « Si quelque chose me plaît, je le paie dès que je le reçois.
Ces services de paiement semblent pratiques, mais selon Christian Meijer, de la plateforme gouvernementale Wijzer in Geldzaken (La plateforme de l’argent bien placé), il est particulièrement important de bien examiner les conséquences. Il explique qu’il existe différentes variantes de paiement ultérieur. « Parfois sans frais, parfois avec un supplément unique et parfois même via un prêt pour quelques mois. Dans les deux derniers cas, vous payez de toute façon plus que si vous deviez payer immédiatement. »
« Vous êtes beaucoup plus critique quand vous voyez l’argent sortir directement de votre compte. »
Christian Meijer, Wijzer à Geldzaken
En 2020, des recherches menées par Ruigrok Netpanel ont montré que plus d’un tiers des consommateurs interrogés ont choisi l’option de payer leurs achats en ligne après coup. C’est dans la catégorie d’âge des 25 à 44 ans que cela s’est produit le plus souvent : 43 % ont payé après.
Selon Meijer, ces services répondent principalement aux « difficultés de paiement » que l’on ressent lorsqu’on paie directement. « En ne payant pas immédiatement, vous repoussez la ‘douleur du paiement’. Mais cette douleur vous permet de savoir si vous avez vraiment besoin de cet achat. Vous êtes beaucoup plus critique si vous voyez l’argent sortir directement de votre compte. De plus, vous risquez d’avoir plus de mal à payer la facture plus tard que vous ne le pensez. Par exemple, une dépense imprévue comme une voiture ou une machine à laver cassée.
Nous avons une vision trop optimiste de nos finances
Le psychologue comportemental Martijn Pijs mène des recherches sur le comportement en matière d’argent. Il mentionne également le report de la « douleur de paiement » comme un risque en cas de post-paiement. « La psychologie comportementale nous apprend que les gens préfèrent éviter ou reporter la douleur. Ils se concentrent davantage sur le côté positif de l’achat ».
« Un service de paiement crée de la sécurité pour un consommateur qui achète en ligne, car il peut d’abord le ramener chez lui. Mais est-ce vraiment dans l’intérêt de l’acheteur ? Ce n’est pas certain », déclare M. Pijs. « Si vous payez souvent après coup ou en plusieurs fois, il est plus facile de perdre le fil de vos finances. En outre, les gens sont naturellement enclins à avoir une vision trop optimiste de leur avenir financier. Nous nous surestimons. »
Pour les personnes déjà endettées, cela devient encore plus difficile. « En raison du stress financier, les gens sont moins capables de prendre des décisions rationnelles. Les avantages et les inconvénients d’un achat ne sont pas correctement pesés, avec toutes les conséquences financières que cela implique. »
Propriétaire de boutique en ligne : « Je suis obligé de participer ».
Pour le propriétaire de la boutique en ligne Christian Hijlkema de Joure, les services de paiement font désormais partie intégrante des options de paiement. « Près d’un tiers de nos clients paient après coup avec un service de paiement. En plus de cela, il y a aussi des gens qui veulent payer en plusieurs fois. »
« Vous êtes tout simplement obligé d’y participer », dit Hijlkema. « Sinon, on prend du retard et on perd trop de clients ». Sa propre préférence ? » Que les gens paient directement ou si nécessaire par carte de crédit. De cette façon, nous ne devons pas payer de commission au service de paiement. Mais aussi pour les clients eux-mêmes : si vous oubliez de payer la facture, vous recevrez des intérêts considérables en plus du paiement et même des amendes. »
M. Meijer, de Wijzer à Geldzaken, prévient également que les coûts peuvent s’élever considérablement. « Avec un prêt, l’intérêt peut facilement atteindre 10 % sur une base annuelle et une inscription au BKR suit. Cela a à son tour des conséquences pour d’autres fournisseurs, comme un fournisseur de prêts hypothécaires. Ils peuvent décider de réduire votre paiement hypothécaire.