Dans de nombreux ménages néerlandais, le coût d’une voiture en leasing privé pèse lourd dans le budget. Avec la hausse des prix de l’énergie qui devient une charge financière de plus en plus lourde, le coût mensuel récurrent d’une voiture de location privée pourrait devenir un handicap. Cela se voit-il déjà sur le marché et quelles pourraient en être les conséquences ?
La location privée d’une voiture familiale coûte environ entre 300 et 500 euros par mois. Certitude quant au coût de la dépréciation, de l’entretien et des appels de réparation, seul le carburant restant à votre charge.
Mais aussi gérable soit-elle, avec la montée en flèche des prix de la vie courante, il est évident que le montant mensuel pour la voiture est un problème pour de nombreuses personnes. « Pour autant, je n’ai pas l’impression que les gens réduisent leur consommation de voiture », répond un porte-parole de PrivateLease, la branche privée de DirectLease. « Toutefois, les contrats flexibles, où l’on ne s’engage pas à l’avance pour une période longue et fixe, suscitent davantage d’enthousiasme. Vous pouvez ensuite résilier par mois après la première année. »
Le fournisseur est obligé de réfléchir avec vous en cas de problèmes de paiement.
Si vous rencontrez des problèmes financiers, il est sage de tirer la sonnette d’alarme avant même que le fond de votre portefeuille ne soit en vue. Bien que ce soit un grand pas pour beaucoup de gens.
« Une voiture de leasing privé n’est pas une question de luxe pour beaucoup de gens », rapporte le porte-parole du Private Lease Quality Mark. « Parce qu’ils ont vraiment besoin de la voiture, renoncer n’est pas une démarche facile. C’est précisément pour éviter que les gens n’aient des problèmes que des informations complètes et un contrôle financier sont mis en place avant de conclure le contrat de location. »
C’est en partie pour cette raison que l’organisation dit avoir peu de retards de paiement sur les locations privées dans son radar. Les conditions générales du label de qualité précisent également que si le client doit mettre fin au contrat de manière anticipée en raison de problèmes de paiement, la société de leasing s’efforcera de trouver une solution raisonnable avec le client. D’ailleurs, aucune sanction ne suivra.
» Les frais de résiliation sont un recalcul du taux mensuel en fonction de la durée réelle plus courte. Dès la conclusion du contrat de location, le client sait comment ce nouveau calcul est effectué. »
La reprise d’un contrat coûte de l’argent et crée des tracas.
Vous pouvez également envisager de transférer le contact de location à une autre personne. C’est possible, mais comptez sur les coûts et les tracas nécessaires de la part de la société de leasing. L’aide professionnelle à la conversion est rare.
LeaseSwap, la plateforme où se rencontrent les fournisseurs et les demandeurs de contrats de location en cours, n’a encore guère d’expérience en matière de leasing privé. « En ce qui concerne le marché du leasing d’entreprise, on constate que ce sont surtout les indépendants qui cherchent à se débarrasser de leur contrat ou qui en recherchent un », explique René van der Laan de SwapBuddy.
« Il n’est toutefois pas exclu que, bientôt, les utilisateurs de voitures de leasing privé puissent également se tourner vers LeaseSwap pour trouver ou proposer la reprise d’un contrat en cours. Le groupe de particuliers et d’entrepreneurs qui souhaitent se débarrasser de leur voiture de leasing à mi-parcours est en pleine expansion. Pour beaucoup, c’est le salut. »
Sur privateleasemarket.co.uk, une plateforme commerciale qui, selon elle, a été fondée à la suite d’une frustration liée aux contrats de location privés, vous ne trouverez qu’une poignée d’annonces récentes émanant de particuliers.
Le bail privé peut faire obstacle à l’hypothèque
Ainsi, les problèmes liés aux voitures de location privée semblent limités (encore), mais ils peuvent certainement affecter votre situation financière. Depuis le 1er avril, un contrat de location privé compte davantage dans l’évaluation d’un prêt hypothécaire. À l’époque, cela n’avait guère d’importance en raison du faible taux d’intérêt, mais maintenant qu’il est passé de 1 à plus de 3 %, le contrat de location actuel peut faire obstacle à votre prêt hypothécaire.
Marga Lankreijer, experte en hypothèques chez Independer, explique ce changement par un exemple concret. Un couple dont le revenu annuel commun est de 60 000 € souhaite prendre un bail privé de 60 mois. Cela coûte 350 euros par mois.
C’est l’impact sur le montant maximal du prêt hypothécaire : en mars 2022, ils pourraient emprunter 290 000 euros sans contrat de location privée, à un taux d’intérêt de 1,65 %. Avec un contrat de location privé de 350 €, il était de 226 000 €.
En septembre 2022, sans contrat de location privée, ils pourraient emprunter 261 000 euros, à un taux d’intérêt de 3,5 %. Avec un contrat de location privé, ils pouvaient emprunter 168 000 euros. Les calculs ont supposé une hypothèque à annuités avec une période de taux fixe de 10 ans.
M. Lankreijer a ajouté : « Étant donné que les coûts énergétiques entrent également en ligne de compte dans l’évaluation d’un prêt hypothécaire, ce montant pourrait être encore plus bas à partir de janvier. Par conséquent, assurez-vous de bien vous informer et de bien réfléchir vous-même avant de conclure un bail privé. »